연말정산이나 세금 신고를 앞두고 ‘소득공제 가능한 금융상품’은 꼭 챙겨봐야 할 항목입니다. 소득공제가 가능한 금융상품을 잘 활용하면 세금 부담을 줄이고, 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. 이번 글에서는 주요 상품들을 정리해드릴게요.
연금저축
연금저축은 매년 납입액의 일정 금액을 소득공제 받을 수 있는 대표 상품입니다. 최대 400만원까지 공제가 가능하며, 총급여 기준을 충족하면 600만원까지 상향됩니다. 꾸준히 납입하면서 노후 준비와 세액 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
개인형 퇴직연금(IRP)
IRP 계좌도 소득공제 가능한 금융상품으로, 연금저축과 합산하여 최대 900만원까지 공제됩니다. 연금저축과 달리 자영업자나 근로소득자만 가입 가능하며, 납입액에 대한 세제 혜택이 큽니다. 중도 인출 제한이 있다는 점만 주의하세요.
청약저축(청년우대 포함)
주택마련을 준비하는 분들에게 좋은 상품이며, 가입 시 납입액의 40%를 공제받을 수 있습니다. 특히 청년우대형은 이자가 우대되고, 소득공제 혜택도 포함되어 더욱 유리합니다. 신청 전 자격 기준과 가입 기간을 꼭 확인하세요.
장기주택마련저축
장기주택마련저축은 일정 기간 이상 유지하면 납입액의 일부를 공제받을 수 있는 상품입니다. 조건 충족 시 장기저축특별공제 항목에 해당하며, 주택 구입 계획이 있는 분들에게 적합합니다.
교육비·기부금 포함 상품
금융상품은 아니지만, 교육비 지출이나 기부금도 소득공제를 받을 수 있는 항목입니다. 자녀 교육비용, 대학 등록금, 지정기부금 등을 포함하면 금융소득공제 외에도 절세 효과를 높일 수 있으니 잊지 말고 포함하세요.
소득공제 가능한 금융상품 비교표
| 상품 | 공제 한도 | 특징 |
|---|---|---|
| 연금저축 | 연 400만 원 (조건 시 600만 원) | 노후 대비 + 공제 동시에 |
| IRP | 연 700만 원 (합산 시 900만 원) | 퇴직연금용, 중도인출 제한 |
| 청약저축 | 납입액의 40% 공제 | 주택청약 우대, 이자 우대 |
| 장기주택저축 | 특별공제 항목 포함 | 주택구입 위한 장기저축 |
| 교육·기부 지출 | 지출 항목별 공제 | 금융 외 지출로 절세 가능 |
마무리하며
소득공제 가능한 금융상품을 잘 활용하면 연말정산이나 절세 시기를 유리하게 맞을 수 있습니다. 연금저축과 IRP, 청약저축 등을 상황에 맞게 조합하면 더 큰 절세 효과를 누릴 수 있으니, 자신의 소득 및 재테크 목표에 따라 전략적으로 가입해보세요.